Прокачиваем знания о банковских картах

Как запомнить и обезопасить ПИН-код?

Самый простой способ запомнить ПИН-код — это мысленно «привязать» его к каким-то датам или цифрам. Это может быть номер школы и троллейбусный маршрут, или номер дома и поэма «Двенадцать». Помните, как в «Особенностях национальной охоты» милиционер вспоминал табельный номер оружия? 17-76 — год подписания Декларации независимости США, а 18-37 — год смерти Пушкина? Год канонизации Святого Доминика не подходит, как легко догадаться.

Если без напоминалки на телефоне или в записной книжке никак не обойтись, то можно дать такой совет — добавить к ПИН-коду в произвольном порядке пару лишних цифр, например, две единицы, если этих цифр там изначально нет. Только вы будете знать, что они там лишние, а для злоумышленника задача многократно усложняется.

Кстати, вводя ПИН-код в банкомате, на забывайте прикрывать кнопки рукой и не стесняйтесь попросить стоящего за вами в очереди отойти подальше. В конце концов, вежливо пропустите назойливого незнакомца вперед — лучше подождать еще несколько минут, чем лишиться денег. Ведь человек, стоящий за вами в очереди, может подсмотреть и запомнить сочетание цифр и скопировать данные вашей карты с помощью специального устройства.

Еще один лайфхак придумал, говорят, инженер NASA. Когда появились простые и доступные тепловизоры в виде мобильных приложений, жулики тут же стали использовать их для сканирования теплового следа на кнопках банкоматов — степень остывания показывает последовательность ввода цифр. Так вот, продвинутые пользователи советуют прикоснуться, не нажимая, к кнопкам, которые не имеют отношения к ПИН-коду.

Как не потерять деньги при покупках через интернет?

Самое первое, на что надо обратить внимание, — это строка браузера. Адреса официально действующих магазинов и других организаций, реализующих товары и услуги дистанционно, обязательно начинаются с https. Это означает, что ваши данные передаются через защищенное соединение. Мошенники могут клонировать сайт, но адресная строка будет другой.

Многие банки для покупок в интернете предлагают своим клиентам завести специальную виртуальную карту. Ее удобство в том, что вы сами задаете сроки действия и заводите ту сумму, которую хотите потратить, так что если даже преступники получат доступ к этой карте, они не смогут считать финансовую информацию с вашей основной зарплатной карты. Но такая услуга, как правило, платная, хотя стоимость виртуальной карты невелика.

А если условия обслуживания вашего счета позволяют, и есть такая возможность, можно сразу открыть разные карты в рублях, долларах и евро, чтобы использовать ту валюту, которая выгоднее при покупках в конкретном магазине. Потому что можно столкнуться с неприятной ситуацией — двойной комиссией при оплате. Это происходит потому, что у банка валютой расчета с платежной системой (например, VISA) могут быть доллары, а валютой расчета с клиентом — рубли. При каждой конвертации будет сниматься комиссия. Все эти нюансы стоит заранее выяснить в банке.

Помимо ПИН-кода предметом преступного внимания мошенников могут стать CVC2 и CVV2 — коды с оборота карты, которые требуется ввести для подтверждения платежа в интернете. Поэтому, расплачиваясь в кафе или ресторане, никогда не отдавайте карту официанту и не выпускайте ее из поля зрения: сфотографировать на телефон обе стороны вашей карты — дело нескольких секунд. Код можно выписать и сохранить на отдельном носителе, а на карте стереть. И, по возможности, не оставляйте на карте свою личную подпись — ее тоже можно скопировать. Если же вы уже сделали это — можно закрасить код и подпись черным маркером.

Как максимально выгодно использовать свою банковскую карту?

Самый первый и достаточно широко используемый способ — это кэшбэк. В этом случае при покупках банк возвращает часть средств на карту в виде денег, бонусов или бонусных миль, которые потом можно списать. Программы лояльности могут быть самые разные и зависеть от потраченной суммы или от конкретных адресов магазинов.

Еще один способ заработать — это открыть так называемую доходную или депозитную карту. На остаток средств по такой карте по итогам месяца начисляются проценты — обычно до 6% годовых. А поскольку данным платежным средством вы также можете пользоваться в магазинах, то проценты начисляются на минимальную сумму за месяц. Это удобней, чем обычный депозит, хотя процентная ставка может быть чуть ниже.

К минусам доходных карт можно отнести то, что процентная ставка по ним может меняться в одностороннем порядке, тогда как в договоре по вкладу ставка фиксируется. Еще одна особенность — процентная ставка может дифференцироваться в зависимости от минимального остатка на счете, или проценты могут вообще не начислять, если требуется поддерживать неснижаемый остаток, например, 10 тысяч рублей.

Однако некоторые и при таких ограничениях умудряются снимать средства с кредитки с большим беспроцентным периодом, класть деньги на депозитную карту под процент на пару месяцев, снимать и возвращать кредит, оставляя себе проценты. Но тут надо быть очень внимательными и осторожными — следить за сроками и досконально изучить условия.

Если же вы патологически не способны откладывать деньги, ваш вариант — воспользоваться готовой банковской программой, действующей по принципу копилки, когда с каждой потраченной суммы определенный процент будет перечисляться на отдельный счет.

Еще один способ если и не зарабатывать, то хотя бы не терять на процентах по кредиту, это дебетовая карта с овердрафтом. Суть в следующем: если у вас до получки не хватило средств, а обстоятельства вынуждают потратиться, то на недостающую сумму вас прокредитует банк — кредит автоматически закроется, как только на карту поступят средства, например, зарплата или аванс. Некоторые банки могут предлагать своим клиентам такие зарплатные программы. А может быть и такой вариант — кредит-овердрафт погашается за счет начислений процентов по вкладу, если он есть, конечно.

Основано на данных из открытых источников, вознаграждения за данную публикацию редакция «Челябинского обзора» ни от одного из банков не получала.