Когда-то такое уже было — после резкого повышения ключевой ставки до исторического максимума Центробанк опускает ее сразу на несколько процентных пунктов: на сей раз до 17%. Казалось бы, уровень по-прежнему заградительный для потребительских и ипотечных кредитов. Но мы ведь помним, что льготные жилищные займы на квартиры в новостройках пока никто не отменял. Что сейчас происходит на этом рынке?
Напомним издалека: 28 февраля Совет директоров Банка России на фоне беспрецедентного экономического и политического давления на страну принимает решение повысить ключевую ставку сразу до 20% годовых. Это исторический максимум. Ипотека немедленно взлетает до заградительных уровней: выше 20% в среднем по рынку по программам без господдержки.
Мы писали, что происходило на ипотечном рынке Челябинска в тот момент: банки отменяли подписание договоров по прежним процентным ставкам прямо в офисах в день сделки; покупатели ринулись вкладывать сбережения в недвижимость (у кого эти накопления были, разумеется); цены ожидаемо взлетели — и на новостройки, и на вторичку.
А вот 8 апреля, после относительного принятия ситуации и некоей стабилизации обстановки, Совет директоров Банка России принимает решение снизить ключевую ставку с 20% до 17% годовых (с 11 апреля).
Разумеется, теперь банки должны снизить и процентные ставки по кредитам и, конечно, ипотеке — «с заградительных до просто неприятных», как мрачно пошутил источник «Челябинского обзора» в финансовой сфере: «Понятно, что и под 17% покупать квартиру в тридцатилетней панельке никто не хочет, особенно после того, как пару лет ставки в России держались ниже 10%, а квартиры в Челябинске были одними из самых дешевых среди миллионников».
Но не будем забывать — льготная ипотека в России никуда не делась! Более того, лимиты по ней были увеличены — до 6 млн рублей для регионов.
«Челябинский обзор» отправил в несколько банков запросы, чтобы понять: насколько март 2022 года был сложным в отношении выдачи ипотеки, учитывая исторически высокие ставки и сохранившуюся льготную программу для покупки жилья в новостройках? Нам ответили в пресс-службе ВТБ:
— В марте 2022 года жители Южного Урала оформили в ВТБ около 450 ипотечных кредитов на сумму 1,1 млрд рублей. Это аналогично показателям февраля, когда банк также выдал южноуральцам 450 жилищных кредитов на 1,1 млрд рублей, и на 22% выше, чем в январе (400 сделок на 888 млн рублей).
На фоне роста ключевой ставки и ценовых параметров кредитов на рынке фокус внимания клиентов сместился в сторону программ с господдержкой. Доля таких сделок в общем объеме продаж ВТБ на Южном Урале выросла с 33% в январе до 63% в марте. Почти каждая третья выдача ипотеки в первом квартале 2022 года — 31% — пришлась на льготную программу для приобретения новостроек. В ее рамках ВТБ предоставил южноуральцам за квартал более 400 кредитов на 880 млн рублей. Также около 200 клиентов банка в регионе воспользовались «семейной ипотекой», оформив сделки на 530 млн рублей.
Что делают банки сейчас, когда ключевая ставка снизилась?
Дом.РФ снизил ставки по ипотеке на 5,6 п.п. сразу после заседания Совета директоров ЦБ. Теперь ипотеку на новостройки можно оформить по ставке от 13,5%, на вторичную недвижимость — от 13,4%, рефинансирование доступно от 16,7% годовых, а кредит на строительство или покупку индивидуального жилого дома — от 16,3%.
ВТБ готовится снизить ставки по ипотеке — они будут ниже 20%. Кредит в рамках льготной ипотеки банк предлагает по ставке от 11,7%. По «семейной ипотеке» финансирование в ВТБ доступно по ставке от 5,7%.
СберБанк снизил ставки по большинству ипотечных программ сразу на 2,1 процентных пункта — до 16,9%. Подешевели самые популярные ипотечные кредиты: на покупку вторичной недвижимости и новостроек.
Клиентам, которые подали ранее заявки на прежних условиях и получили одобрение банка, ставки будут пересмотрены автоматически при выходе на сделку.
При этом ставки по программам льготной ипотеки не изменились.
— Решение регулятора дало нам возможность быстро проработать вопрос снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, чтобы наши клиенты могли взять кредиты по сниженным ставкам. За первый квартал 2022 года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на общую сумму 800 млрд руб. И мы заинтересованы в дальнейшем улучшении условий по нашим продуктам, в том числе по программам с господдержкой и субсидированием от застройщиков, где ставки начинаются от 0,1% в первый год кредита, — сообщил вице-президент СберБанка, директор дивизиона «Домклик» СберБанка Николай Васев.
Власти Челябинской области также со своей стороны мониторят рынок.
— Мы с вами понимаем, что строительная отрасль — важнейший драйвер экономики, и важность сохранения всей программы льготной ипотеки с господдержкой сегодня невозможно переоценить. Кроме того, для компаний, занимающихся жилищным строительством, ставка по кредитам также будет поддерживаться на уровне ниже ключевой ставки ЦБ, сегодня это 15%, — отметил губернатор Алексей Текслер на встрече с представителями банковского сектора и деловых сообществ.
Банковский сектор, по мнению главы региона, также может поддержать бизнес и жителей области:
— В конце прошлой неделе ЦБ снизил ключевую ставку с 20% до 17%, чем дал однозначный сигнал о необходимости повышения доступности кредитных средств для бизнеса и граждан, теперь важно аналогичным образом и банкам со своей стороны снизить ставки для заемщиков и не допускать любые необоснованные комиссии и сборы с клиентов, — резюмировал губернатор.
Ипотека может подешеветь еще больше — но об этом мы узнаем через две недели
Поскольку снижение ключевой ставки было внеплановым, то очередное заседание совета директоров Центробанка по этому вопросу состоится по графику — 29 апреля. Совсем не исключено, что снижение ставок по кредитам — не последнее.
Редакция «Челябинского обзора» не состоит в коммерческих отношениях с лицами и организациями, упомянутыми в тексте.
