Ставки сделаны

Легко ли получить льготную ипотеку в Челябинске?

Андрей Ткаченко

Продажи новых легковых машин в Челябинске упали на 60%. Сотрудники автосалонов теперь с завистью оборачивают взор на риелторов и ипотечных специалистов. В этом секторе клиентов нынче хоть отбавляй. Почему рынок движимого имущества проседает в пользу недвижимого? И почему за новой квартирой ринулся и автор этих строк? А потом сел и подумал...

В конце мая агентство «Автостат» представило анализ рынка новых легковых автомобилей в городах-миллионниках. Данные на апрель показали, что жители приобрели 15,2 тыс. машин. Падение по сравнению с апрелем 2019 — удручающие 72%! В Челябинске продажи новых легковых автомобилей рухнули на 60%.

Позже рынок стал постепенно восстанавливаться. Но вот данные первого полугодия: минус 23% по сравнению с январем-июнем 2019-го, если смотреть на количество продаваемых машин, и потеря на 16,4% в деньгах.

Вместе с тем (во время разговора с одним из менеджеров банка)...

— У нас ипотечные специалисты сейчас работают чуть ли на 24/7.

Что случилось? Да без интриги: коронавирус и самоизоляция. Насидевшись в квартирах, люди стали подыскивать условия получше. Где квадратных метров побольше; где есть возможность разойтись по комнатам, чтобы не разойтись в принципе; где участок земли, может быть, есть. Реализация хотелок у каждого зависит, понятно, от финансов. Но в чем эксперты единодушны — покупатели стали оценивать свое будущее жилье с точки зрения того, а смогут ли они пережить там вторую волну коронавируса, если та вдруг случится. Поэтому даже те, кто раньше жил в панельной девятиэтажке и ездил, например, на Q5, но смотрел в сторону Q7, теперь несет свои деньги застройщикам.

Коронавирус внес раздрай и в сознание автора этих строк. Когда пару месяцев посидел в 20 «студийных» квадратах, а перед глазами льготные 6,5% по ипотеке, вопрос о новых возможностях пробурился до самого мозжечка без каких-либо препятствий. Так я, особо о новом жилье и не помышлявшая, подала заявки сразу в несколько банков. Документов, вопреки опасениям, понадобилось собрать не так уж и много. Трудовая, справка 2-НДФЛ, да паспорт со СНИЛС. В наш век цифровизации по ФИО и номеру паспорта банки сами нароют о тебе все что угодно.

Дальше пришлось, конечно, понервничать. Тут даже не знаешь, какие критерии должны повлиять на положительное решение. Чистая, как слеза младенца, кредитная история — это хорошо или плохо? Вроде это значит, что на тебе не висят никакие долги. В то же время — для банка ты чистый лист, от которого неизвестно, чего ждать в финансовом плане. Особенно в нестабильных условиях, когда коронакризис вроде и сходит на нет, а вроде и число безработных упорно растет.

Один банк ответ прислал буквально через пару дней: извините, вам отказано. При этом без объяснения причин. Остается лишь пожать плечами. Другой — почти месяц спустя (!) до сих пор не озвучил свое решение. При заявленном сроке в пять рабочих дней. Начали закрадываться сомнения, что на этом-то этапе весь порыв и закончится... Третья организация однако внезапно прислала ответ: вам одобрено. Начинается новый этап.

Обычно банки дают ответ в течение 3-5 рабочих дней

Кстати, цифра в 6,5% — весьма условная. Банки на практике предлагают еще более выгодные проценты. Если поискать, можно найти предложения в 6,1, 5,9 или 5,85%, а при соблюдении определенных условий в одном банке можно получить аж 4,6%. С такими приятными цифрами остается главная проблема — собрать деньги на первоначальный взнос. Программа заканчивается 1 ноября (были разговоры о том, что ее могут продлить, но пока определенности нет) — это только кажется, что времени много. При стоимости квартиры, допустим, в 2 млн рублей набрать 400 тысяч спонтанно не так уж и просто. Да, теперь снизили первоначалку до 15% — но это также значит и то, что увеличится сумма кредита. А это — перерасчет срока займа или размера ежемесячных платежей. Естественно, в большую сторону.

Еще одна проблема — определиться с выбором. Все-таки рынок вторички куда больше. Но имеем что имеем: банкиры все как один утверждают, что программа льготной ипотеки ограничена только новостройками, причем исключительно еще не сданными. Казалось бы, столько всего строится в Челябинске за последние годы — выбирай не хочу. По данным Минстроя, в области в этом году планируют возвести 102 новых дома, 52 из них — в столице региона. А начинаешь искать — половина вариантов сразу отметается из-за неудобного расположения. Плюс часть домов в этом году уже введена в эксплуатацию, следовательно, из программы вылетает. Все элитные новостройки в центре — даже с выгодной ипотечной ставкой доступны немногим. Загородные поселки вообще отметаются, там даже без оглядки на стоимость действуют отдельные программы. Вот и остаешься буквально с парой-тройкой вариантов на руках. А кто тебя ждать будет? Пока будешь решаться, выбирать, да накопишь на первоначалку, уже разберут все. Народу программа пришлась весьма по душе.

По данным Минстроя, в этом году в Челябинске сдают 52 дома

«В Челябинской области к началу августа 2020 года уже принято 7 534 заявки от желающих оформить льготную ипотеку. Из них одобрено 5 098 заявок. С начала действия программы (апрель 2020 года) 1 736 южноуральцев уже получили ипотеку под 6,5% годовых на сумму 2 миллиарда 922 миллиона 110 тысяч рублей, — сообщает региональный Минстрой. — Программа льготной ипотеки стала одним из самых успешных инструментов поддержки и покупателей недвижимости, и строительной индустрии в период борьбы с пандемией. Максимальный уровень займа в Челябинской области был увеличен с 3 до 6 миллионов рублей. Это позволило выдавать кредиты на покупку квартир большей площади.

При этом, по данным АО „Дом. РФ“, за июнь в России выдано 40,6 тыс. ипотечных кредитов на квартиры в новостройках на общую сумму 112,5 млрд рублей — абсолютный месячный рекорд за всю историю наблюдений.

Увеличена и общая сумма кредитов, которую смогут выдать банки по программе льготной ипотеки под 6,5% годовых, — с 740 до 900 миллиардов рублей».

В Челябинской области к началу августа принято 7 534 заявок на льготную ипотеку

Напомним, что особых требований к заемщикам и нет: они должны быть совершеннолетними гражданами РФ; возраст, семейное положение и наличие детей роли не играют. При этом договор ипотеки нужно заключить до 1 ноября 2020 года. Ставка 6,5% годовых сохраняется на весь срок кредита. И еще раз: льготная ипотека действует только на покупку квартир в новостройках и только напрямую у застройщика (юридического лица).

В итоге и плюсы и минусы понятны. Они едины и неразрывны: ипотека сейчас доступнее, чем прежде. Но выбор жилья по госпрограмме ограничен, а на решение вопроса осталось менее 3 месяцев...

Наше издание не ставит целью подталкивать население нестись в банки за доступными займами. Покупка жилья сегодня не состоит только из плюсов и минусов. Есть еще ведь и вопросы. Автор строк даже с одобренным займом теперь размышляет:

  • Кто может предсказать, что еще может случиться до 1 ноября? Жизнь, как наглядно показали все последние события, штука весьма нестабильная и неопределенная. Новая эпидемия возникнет? Дефолт экономики?
  • При рекордно низкой ключевой ставке все чаще ходят слухи, что программу льготной ипотеки могут продлить или срезать процент еще ниже. Ждать этого или действовать сейчас, пока есть еще из чего выбирать на рынке недвижимости? Банк при одобрении заявки предупредил: да, программа действует до 1 ноября. Но может сложиться ситуация, что ее закроют раньше: если запланированный объем денег на эту программу будет реализован.

Другие вполне могут задаваться вопросами:

  • А где гарантия, что новая эпидемия не прихлопнет мою отрасль (касается сферы общепита, развлечений)? И я не останусь без работы, зато с кредитом.
  • А что, если застройщики сейчас, на фоне ажиотажного спроса, либо поднимают цены, либо возводят жилье впопыхах из экскрементов и шишек (условно, конечно же)?
  • А что, если я сейчас действую исключительно на эмоциях, впопыхах беру первый попавшийся под руку вариант, а через полгода буду видеть в этом одни недостатки?

Может быть, надо быть решительнее, а может, и не надо рубить сплеча. Сверчки в голове покоя не дают. Вроде все условия созданы, и отступать, когда и банк с тобой готов сотрудничать и с застройщиком переговоры уже пошли, некуда. Но столько вопросов, а с ответами в нынешних условиях — сплошная неопределенность...