Льготная ипотека продолжает подогревать рынок продаж жилья на Южном Урале. Программа официально заканчивается 1 июля 2021 года, но так как ее уже продлевали — кто знает, может и эта дата не последняя?
Сколько взяли?
Итак, южноуральцы в первом квартале 2021 года оформили ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) почти на 22 млрд рублей. Это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Количество выданных жилищных займов выросло более чем на треть и составило 12 тысяч, сообщают в Отделении Банка России по Челябинской области.
В том числе с января по март жители региона оформили 1,8 тысяч ипотечных кредитов почти на 5 млрд рублей, став участниками долевого строительства многоквартирных домов. В среднем на «долевку» приходится пятая часть от общего объема займов, выданных банками с начала года.
Льготная ипотека подстегнула спрос на первичное жилье
В среднем южноуральцы оформляют ипотечные займы на 17,5 лет на сумму 1,8 млн рублей.
— Спрос южноуральцев на ипотечные кредиты поддержали доступные процентные ставки. Так, в марте средневзвешенная ставка по ипотеке в Челябинской области составила 7,3%, в то время как год назад — 9%. Кроме того, жители региона по-прежнему проявляют интерес к программе льготной ипотеки с госучастием на жилье в новостройках под 6,5%, — комментирует заместитель управляющего Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России Наталья Кузьмина.
Если рассматривать ситуацию в первом квартале 2021 года в целом по Уральскому федеральному округу, то Челябинская область находится на третьем месте по объемам выданных жилищных кредитов: на первом — Свердловская область (36 млрд рублей), на втором — Тюменская (23,9 млрд рублей). Но при этом наибольший рост рынка зафиксирован именно на Южном Урале, где объем выданных ипотечных кредитов увеличился на 52%.
Информация об ипотеке в УрФО на 01.04.2021
| Субъект РФ | Объем ИЖК, млрд руб. | Количество ИЖК | Ставка на конец квартала, % | Общая задолженность, млрд руб. | Доля просроченной задолженности, % |
| Свердловская область | 36 | 14 909 | 7,4 | 309,5 | 0,7 |
| ХМАО—Югра | 23,9 | 8 044 | 7,6 | 259,3 | 0,6 |
| Челябинская область | 21,8 | 12 014 | 7,3 | 186,3 | 0,9 |
| Тюменская область | 16,5 | 6 595 | 7,3 | 142,5 | 0,6 |
| ЯНАО | 8,1 | 2 439 | 7,3 | 92,6 | 0,4 |
| Курганская область | 4,5 | 2 565 | 7,1 | 41,2 | 0,5 |
| УРФО | 110,8 | 46 566 | 7,4 | 1 031,5 | 0,7 |
Сколько еще будут действовать льготные ставки?
Напомним, 19 марта Совет директоров Банка России впервые с декабря 2018 года принял решение повысить ключевую ставку — на 0,25 процентного пункта, до 4,5%. А 23 апреля — поднял ее еще на 0,5 п.п. Сейчас ключевая ставка составляет 5%. Это естественным образом привело к повышению ставок по депозитам и, конечно же, кредитам. Ряд банков уже подняли базовые ипотечные ставки: Сбербанк с 7 мая увеличил ее 0,4 процентных пункта. Газпромбанк — на 0,5 п.п с 11 мая. Однако ВТБ, напротив, сообщил о снижении ипотечных ставок по ряду программ с 17 мая.
Закредитованность населения растет по всей стране, год от года, Челябинская область — не исключение. Конечно, повышение ставок может привести к некоторому уменьшению кредитной активности населения. Но при этом, даже в нынешних условиях, льготная ипотека по-прежнему сохраняет планку в 6,5%. Правда, и действует программа до 1 июля 2021 года. Во всяком случае, пока.
Средняя ставка по ипотеке в Челябинской области сейчас составляет 7,3%. Для сравнения: в конце 2019 года было 10%.
Условия и механизмы дальнейшей работы программы ипотеки с господдержкой будут приняты примерно к середине июня, о чем вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил в интервью телеканалу «Россия 24».
— Сейчас идет тесное сотрудничество по этой проблеме с Центральным банком. Оценивается каждый регион, как повлияла на стоимость жилья ипотека, рост цен на стройматериалы, недостаток ресурсов в пандемию. После этого будем комплексно принимать решение, — сказал Хуснуллин.
Напомним, ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла, что в 24 регионах России, в том числе и Челябинской области, можно и продлить программу, поскольку «льготная ипотека не привела к негативным эффектам, в том числе с точки зрения снижения доступности жилья, разгона цен на жилье и формирования предпосылок ипотечного пузыря».
А есть ли опасность пузыря?
Ипотечным пузырем называется ситуация, при которой заемщики не могут вернуть кредит и не способны компенсировать расходы банка по нему своим залоговым объектом недвижимости или другим имуществом. Самый громкий хлопок на этом рынке случился в США, в 2008 году — банкротство конгломерата Lehman Brothers. Огромное количество необеспеченных ипотечных кредитов привело к гигантскому количеству просрочек и невыплат, которого ни банк, ни рынок, ни в итоге мировая финансовая система просто не выдержали без ощутимых последствий.
А что происходит сейчас, в том числе локально? Судя по вышеприведенным словам Эльвиры Набиуллиной, в нашем регионе признаков пузыря не просматривается. Об этом же говорят и данные по задолженности, в том числе «плохой». На 1 апреля 2021 года общий объем задолженности южноуральцев по ипотечным кредитам перед банками составил 186 млрд рублей, увеличившись за год почти на 20%. А просроченная задолженность по ипотечному кредитованию на 1 апреля 2021 года в нашем регионе составила 1,6 млрд рублей. И это... чуть меньше, чем год назад: доля «просрочки» в общем объеме задолженности ипотечного кредитования в Челябинской области сейчас менее процента — 0,9% (на 1 апреля 2020 года доля «просрочки» составляла 1%).
— В 2020 году не изменились требования к заемщикам: по-прежнему требуется внесение первоначального взноса, подтверждение трудовой деятельности заемщика, а также оценка залога. Благодаря этому ипотечное кредитование остается наиболее качественным сегментом кредитного рынка, — лаконично ответили на запрос «Челябинского обзора» относительно возможных пузырей на рынке в пресс-службе одного их крупнейших банков России.
Судя по цифрам и заявлениям специалистов, пока опасности массовых просрочек действительно нет. Осталось дождаться решения Правительства РФ по продлению или не продлению программы льготной ипотеки. От этого будет зависеть многое — как для банков, так и для финансового положения заемщиков.
