Государственная Дума РФ приняла решение о продлении срока обращения за кредитными каникулами — до 31 декабря 2023 года. Какие сейчас условия для их получения и о чем надо знать?
Стало неважно с деньгами и трудно выплачивать кредит? Есть совершенно законный способ на срок до полугода прекратить вносить платежи. Это кредитные каникулы.
Кредитные каникулы — период временной приостановки платежей по кредиту или снижения их размера без штрафов и последствий для кредитной истории.
Сразу отметим, что это не панацея: каникулы не отменяют процентов, начисляемых на тело кредита за это время, их все равно придется заплатить. Но все же данная мера — хотя бы временное решение насущной проблемы до лучшей поры.
Напомним, впервые введение кредитных каникул было инициировано Правительством России в марте 2020 года, чтобы смягчить удар по отраслям, наиболее пострадавшим от пандемии. Но весной 2022 года по всем известным причинам меры поддержки потребовалось продлить. И вот несколько дней назад Госдума вновь продлевает срок обращения за кредитными каникулами — до 31 декабря 2023 года.
Отметим, что кредитор не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул, если заемщик соответствует требованиям действующего на момент обращения закона.
Можете ли вы сейчас взять кредитные каникулы? Да, если:
- Ваш доход снизился за месяц, предшествующий месяцу обращения за каникулами, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за последний год и это подтверждается справкой.
- Вы занимаетесь бизнесом, и ваша отрасль — в списке наиболее пострадавших отраслей, в частности, это сельское хозяйство, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, розничная торговля. Полный список тут.
- Кроме того, за каникулами по 31 декабря 2023 года могут обратиться лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, лица, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей.
Каникулы не отменяют процентов, начисляемых на тело кредита за это время, их все равно придется заплатить
Важно: наличие просроченной задолженности не влияет на возможность обращения за каникулами.
Отсрочку платежа можно оформить по ипотеке, потребкредитам, автокредитам и кредитным картам на срок от одного до шести месяцев. Если у заемщика несколько кредитов, по закону о кредитных каникулах можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.
Сколько человек в Челябинской области воспользовались кредитными каникулами за последний год?
Мы запросили информацию у Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России.
— С 1 марта 2022 года по 28 февраля 2023 года банками проведена реструктуризация 23 557 кредитных договоров физических лиц на общую сумму 8 млрд 448 млн рублей. Из них по кредитным каникулам — 2 тысячи договоров на 944 млн рублей, ипотечным каникулам — 102 договора на 177 млн рублей, — сообщили нам в пресс-службе. — Кроме того, за этот же период проведено 2 030 реструктуризаций кредитов субъектов малого и среднего бизнеса на сумму 16 млрд 167 млн рублей, в том числе по кредитным каникулам — 1 377 кредитов на 4 млрд 599 млн рублей, по собственным программам банков — 653 кредита на 11 млрд 568 млн рублей.
Что касается индивидуальных предпринимателей, то тут цифра скромная, но тем не менее: за год проведено 5 реструктуризаций кредитов на 1,5 млн рублей.
Таким образом, из статистики мы видим, что кредитные каникулы очень востребованы. И самое главное, если вы решили отложить платежи: не тянуть с обращением в банк.
— Наша основная проблема — не столько сами каникулы (под них есть резервы), сколько то, что люди не обращаются за ними вовремя, — поделился источник в банковской сфере Челябинска, занимающийся данной темой. — Есть клиенты, которые искренне считают, что они могут не платить, если упали доходы, а все остальное — головная боль банка. Но нет: за каникулами обращается сам клиент. С документами о снижении дохода или принадлежности бизнеса к числу наиболее пострадавших. И желательно до того, как у него образуется огромная просрочка. Так что если чувствуете, что не тянете платежи — приходите в банк. Решить можно почти все.
