С 17 апреля южноуральцы, наряду со всеми россиянами, имеют право получить ипотеку под весьма привлекательные 6,5% годовых. Выдача жилищных кредитов по таким ставкам уже началась. Каковы условия для получения льготной ипотеки и сколько жителей Челябинской области уже воспользовались этой возможностью?
В чем суть программы льготной ипотеки
Напомним, 24 апреля ЦБ РФ впервые с октября 2019 года снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов — с 6% до 5,5% годовых.
А накануне, 23 апреля, премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление об утверждении программы льготной ипотеки под 6,5% годовых.
Получить льготную ипотеку можно до 1 ноября 2020 года. Ставка не выше 6,5% сохранится на весь срок кредита.
Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости. Разницу между ставкой 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
Чтобы получить льготную ипотеку под 6,5% годовых, квартиру нужно приобретать только в новостройке, продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо. Помещение должно быть жилым. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
Для того, чтобы погасить льготную ипотеку, можно использовать любые виды государственной поддержки, в том числе и материнский капитал.
На Южном Урале в 2020 году планируют построить 102 новых дома
Оператором программы является «АО «ДОМ.РФ» — оно возмещает кредиторам (банкам) недополученные доходы до размера «ключевая ставка + 3 процентных пункта» из бюджета государства. Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам, предоставленным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года.
«Общая сумма кредитов (займов), по которым осуществляется возмещение недополученных доходов, составляет до 740 млрд рублей (включительно)», — говорится в постановлении, подписанном премьер-министром России Михаилом Мишустиным.
В Правительстве России рассчитывают, что в рамках программы будет выдано до 250 тысяч новых жилищных кредитов. Это позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей, что очень важно для рынка недвижимости, на котором существенно отражаются все последствия ограничительного режима.
Как программа льготной ипотеки реализуется в Челябинской области
19 мая Министерство строительства и инфраструктуры Челябинской области сообщило, что с момента действия программы в регионе одобрено уже 368 заявок.
Программа льготной ипотеки под 6,5% распространяется только на новостройки
На Южном Урале в 2020 году планируют построить 102 новых дома, 52 из них — в Челябинске, отмечают в ведомстве. Крупнейшие застройщики, которые сдадут новостройки в этом году: ООО СК «Легион» (Челябинск); ООО «ТрестМагнитострой» (Челябинск); ЗАО ФСК «Западный луч» (Челябинск); ООО СК «Каскад» (Челябинск); ООО «КПД Заказчик» (Челябинск); ООО АПРИ «Флай Плэнинг» и ООО СЗ «Флай Плэнинг Партнерс» (Сосновский район).
Также Минстрой региона опубликовал данные по числу положительных решений по заявкам на льготную ипотеку в различных финансовых организациях: в ПАО Сбербанк России одобрено 256 заявок от жителей Челябинской области; в ПАО Банк ВТБ — 72; в АО Банк «ДОМ.РФ» — 40.
Мы запросили информацию у Челябинского отделения Сбербанка, так как этот банк очевидно является лидером по одобренным заявкам. Данные, предоставленные нам пресс-службой 20 мая, несколько отличаются от цифр, озвученных в министерстве (вероятно, подсчеты велись за разные периоды времени): «С момента запуска программы господдержки в Сбербанк поступило 549 заявок от жителей Челябинской области на льготную ипотеку, по 341 уже получено положительное решение».
Как мы видим, одобрены чуть больше 60 процентов заявок. Вероятно, остальные отсекаются в том числе из-за ограничений. Укажем их еще раз:
- Льготная ипотека выдается только на жилое помещение в новостройках, продаваемое юридическим лицом (застройщиком).
- Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости.
- Максимальная величина кредита для жителей Челябинской области — 3 млн рублей.
- Погашение кредита производится аннуитетными (равными) платежами.
Квартиру дороже 3 млн рублей в Челябинской области нельзя купить на условиях льготной ипотеки
Важно: согласно постановлению Правительства РФ, кредитным договором может быть предусмотрено увеличение процентной ставки свыше 6,5% в следующих случаях:
- в период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога жилого помещения (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору;
- в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение. При этом размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт.
Еще один существенный момент: в связи с тем, что льготная ипотека под 6,5% годовых выдается только на новостройки от юрлица, получить ее на рефинансирование прежнего ипотечного кредита — увы, не получится.
Рефинансировать прежний жилищный кредит на условиях льготной ипотеки не получится
Кстати, а каким образом изменилось количество запросов на ипотечные кредиты в условиях режима обязательной самоизоляции, то есть с 31 марта?
«Если сравнивать указанный период с аналогичным в 2019 году — объем выданных кредитов больше на 7%, при этом количество заявок выросло почти в 2 раза.
Объем выданных ипотечных кредитов в апреле 2020 года почти такой же, как в марте 2020 года, без отрицательной динамики. С введением режима обязательной самоизоляции мы отметили резкий рост онлайн-заявок на ипотечные кредиты», — сообщили в пресс-службе Челябинского отделения Сбербанка.
Мы запросили информацию о выдаче ипотечных кредитов в целом по Челябинской области за апрель 2020 года у Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России. Эти данные в пресс-службе пообещали предоставить чуть позже, так как они будут сведены в последних числах мая. Что касается данных за март 2020 года, то они таковы: жителям Челябинской области было выдано 3 328 ипотечных кредитов на общую сумму 5,3 млрд рублей. В сравнении с аналогичным месяцем прошлого года количество предоставленных ипотечных займов населению увеличилось на 278 штук (плюс 9,1%), а денежный объем вырос на 14,1%.
И, кстати, в марте был зафиксирован прирост по сравнению с февралем: тогда южноуральцам было выдано 3 123 ипотечных кредита на общую сумму 4,9 млрд рублей.
Вполне возможно, что апрель не покажет роста количества выданных ипотечных кредитов в Челябинской области — режим обязательной самоизоляции и связанное с ним сокращением доходов наверняка заставили многих пересмотреть свои планы по покупке жилья. Но несомненно, что льготная ипотека будет важным инструментом поддержания спроса на рынке нового жилья в период восстановления экономики после снятия ограничительных мер. До 1 ноября — еще больше пяти месяцев.
