Кредитные каникулы — вещь не новая: их уже предоставляли населению в разгар пандемии коронавируса. Сейчас, с началом спецоперации на Украине, власти вновь решили ввести этот инструмент — с тем, чтобы помочь гражданам легче пережить потерю доходов. Кто может взять кредитные каникулы, какие документы нужно предоставить и почему могут отказать? Рассказываем.
Механизм кредитных каникул 2022 года
Итак, Госдума РФ одобрила изменения в закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — поправки вступили в силу с 8 марта 2022 года, а значит, действуют в настоящий момент. Они возобновляют механизм кредитных каникул, который действовал во время начала пандемии, два года назад.
Кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.
Каникулы действуют в отношении:
- ипотеки;
- потребительских кредитов;
- автокредитов;
- долгов по кредитным картам.
Заявление на кредитные каникулы можно подать лично в отделении банка
Крайний срок подачи заявки на каникулы — не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
Кто определяет продолжительность льготного периода?
- Сам заемщик — от одного до шести месяцев.
Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?
- Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.
По возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.
Кроме того, за льготный период начисляются проценты:
- по ипотеке — по условиям договора;
- по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.
ВАЖНО: на момент подачи заявки на кредитные каникулы заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах.
Некоторые банки принимают заявки на кредитные каникулы прямо на своих сайтах
Требования к заемщикам
ВАЖНО: все требования должны соблюдаться одновременно!
1. Доходы заемщика упали минимум на 30% за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
2. Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.
3. Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
4. Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.
Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.
Начальная сумма кредита не должна превышать:
- по автокредитам — 700 тыс. рублей;
- по потребкредитам — 300 тыс. рублей;
- по кредитным картам — 100 тыс. рублей;
- лимиты по ипотеке в регионах России, в том числе и Челябинской области — 3 млн рублей.
Банк может отказать заемщику, если условия получения каникул не соблюдены полностью
Как подать заявление?
Заявку заемщик может подать лично в отделении банка. Также многие крупные банки, например, «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.
Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:
- справку 2-НДФЛ с места работы;
- справку о регистрации в качестве безработного;
- больничный лист.
Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней.
После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.
Кредитные каникулы в России доказали свою эффективность еще в прошлый трудный период
Высоки ли шансы получить кредитные каникулы?
Пока нет данных, сколько заявок в Челябинской области подано с 8 марта этого года и сколько уже одобрено — местное отделение Центробанка подсчитает это только в следующем месяце. Но есть сведения по пандемийному периоду.
— В пандемию кредитные каникулы доказали свою эффективность. 70–75% заемщиков, которые им воспользовались, смогли преодолеть временные трудности и вернулись в график платежей. При этом заемщики не испортили свою кредитную историю, а банки сохранили лояльных клиентов. В Челябинской области с 20 марта 2020 года по 29 сентября 2021 года банки одобрили чуть более 5 тысяч обращений на предоставление кредитных каникул, поступивших от физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. В результате в нашем регионе кредитные каникулы были предоставлены на сумму около 4 млрд рублей, — сообщает пресс-служба отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России.
