Центробанк снизил предельно допустимые размеры процентов по потребительским кредитам

В этот раз снижение полной стоимости кредита коснулось всех банковских продуктов, ориентированных на физлиц. Больше всего упали ставки по POS-кредитам, выдающимся в торговых точках: на 9.534% по займам с минимальными суммами и на 7,686% для займов в размере 30-100 тысяч рублей. На 7,43% упали ставки по нецелевым потребительским кредитам и целевым потребкредитам без залога на сумму от 30 до 100 тысяч рублей и на 6,107% подешевели кредиты свыше 300 тысяч рублей. На установленные мегарегулятором значения банковский сектор будет ориентироваться в I квартале 2016 года.

Сами виноваты

Такой расклад дел эксперты объясняют результатом деятельности самих банков, которые существенно снижали ставки за счет акций и рассрочек в течение всего года. «Сработал эффект низкой базы после того, как в конце прошлого года на фоне валютных скачков и резкого повышения ключевой ставки кредитные организации подняли ставки. Сейчас этот показатель закономерно корректируется», — отмечает директор филиала БКС Премьер в Челябинске Илья Рощупкин.

Крупным игрокам рынка, которые, собственно, и задают правила игры, будет не так сложно подстроиться под новые условия. «Ставки нашего банка по большинству программ „с запасом“ соответствуют новым предельным значениям ПСК. Требуются незначительные корректировки, которые будут сделаны в середине декабря», — рассказал начальник отдела потребительского кредитования Бинбанка Дмитрий Гузнер.

«Остальным приходится подстраиваться под условия крупных игроков или уходить с рынка», — добавила директор департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Пшеничкина.

Кредиты «не для всех»

Кредитные организации, работающие в рисковом сегменте, с более высокими ставками, конечно же, будут вынуждены учитывать указания мегарегулятора. Но это отразится на ужесточении требований к потенциальным клиентам, большинство из которых  будут получать отказ. 

Сегодня идеальный заемщик для банка — зарплатный клиент с положительной кредитной историей. К чему приведет очередное ужесточение требований, догадаться несложно. К сожалению, люди не умерят кредитные аппетиты. Кто-то пойдет в микрофинансовые организации, чтобы взять желаемую сумму под гораздо больший процент, а те, кто уже имеет непогашенные кредиты, пойдут к так называемым ростовщикам.

О возможном сокращении кредитования сказали и в Уральском банке реконструкции и развития. «Цена ставки кредита напрямую сопряжена с риском. Поэтому, чем ниже ставка, тем ниже должен быть риск, отсюда будет происходить сокращение емкости кредитуемых клиентов», — отмечает начальник управления кредитных продуктов УБРиР Светлана Давыдова. А вот в ВУЗ-Банке, который сейчас находится под санацией УБРиР, наоборот, отметили, что не планируют ужесточать требований к заемщикам.

Вместе с тем, банки ждут послаблений со стороны ЦБ, чтобы уже начать пересматривать свои программы. Снижение максимально допустимых процентнов со стороны ЦБ может быть сигналом к очередному изменению ключевой ставки, которое может произойти на ближайшем заседании 11 декабря. «По мере снижения инфляционных ожиданий ЦБ прозрачно дает понять, что он может опустить ключевую ставку. Соответственно, снизятся и ставки по кредитам, которые непосредственно зависят от ключевой ставки», — добавил начальник аналитического департамента УК «Русский стандарт» Сергей Суверов. 

Долги тянут на дно

По данным коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн», Челябинская область находится на шестом месте в рейтинге самых закредитованных регионов. К началу ноября наши земляки накопили около 452,08 тысяч проблемных кредитов с просрочкой более 90 дней, что составляет 21% от общего количества взятых в банках займов.

«Увеличилась средняя сумма долга на одного заемщика. Рост в сегменте кредитов наличными с начала года составил — 8,5% и с начала 2014 года показатель вырос на 58,8%, кредитных карт — 5,71%, POS-кредитов — 69,82%, автокредитования — 135,95%, ипотеки — 53%», — отмечает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.