1 октября 2015 года в силу наконец вступает закон о банкротстве физических лиц

Итак, согласно закону о банкротстве физических лиц, тем самым банкротом может быть признан гражданин с просроченной более чем на три месяца задолженностью на сумму от 0,5 млн руб. Инициировать процедуру при этом может как сам должник, так и его кредиторы, то есть банки. Напомним, ранее сумма долга, при которой человек мог признать себя банкротом, не оговаривалась, она могла быть фактически любой. Теперь же есть четкая планка — полмиллиона рублей.

Что делать, если денег нет, а долг есть?

Если человек понял, что долг куда выше его возможностей расплатиться, то ему необходимо подать заявление в арбитражный суд по месту жительства, в течение 30 рабочих дней с момента наступления признаков финансовой несостоятельности. К сожалению, найти список документов, нужных для приложения к заявлению, очень и очень проблематично, даже на официальном сайте Минэкономразвития РФ, так что консультировать клиентов на данную тему, придется, видимо самим арбитражным управляющим.

Важно: если человек не обратится в арбитражный суд в течение 30 дней, то ему грозит административная ответственность, а вследствие — невозможность списать долги.

А в том случае, если заявление о банкротстве физического лица подает не сам должник, а кредитор — то есть, в львиной доле случаев, банк — вопрос освобождения человека от долгов после процедуры банкротства будет определять суд.

Итак, после того как заявление подано, запускается процедура, и первый ее этап — проверка обоснованности заявления о банкротстве. Если документы подтверждают, что заемщик и впрямь не в состоянии рассчитаться с банком (банками), то он сам, его кредиторы и финансовый управляющий составляют и согласовывают план реструктуризации долгов гражданина при наличии у него постоянного источника дохода. План должен быть реализован в течение трех лет. Если же сторонам не удалось согласовать план или у гражданина нет постоянного дохода, суд признает гражданина банкротом и его имущество, за исключением жизненно необходимого, выставляется на электронные торги.

В список жизненно необходимого входят: предметы обихода и жизнеобеспечения, предметы для профессиональной деятельности (но не дороже 100 МРОТ), единственное жилье, не заложенное по этому долгу. Ипотечную квартиру не тронут, если она единственная и в ней зарегистрированы несовершеннолетние. Имущество бывшего супруга, детей, родителей и родственников не подлежит изъятию в счет долга.

Сколько их будет?

Отметим, что сегодня в качестве вознаграждения арбитражному управляющему называются 10 000 руб. за процедуру плюс 2% от удовлетворенных требований кредиторов или 2% от стоимости реализованного имущества. Также за счет реализации имущества придется покрыть судебные расходы конкурсного управляющего, например, на публикацию информации о ходе процедуры банкротства в Едином федеральном реестре.

Определить объем дел, которые будут связаны с банкротством физических лиц в Челябинской области, пока невозможно, ни один из опрашиваемых нами экспертов не назвал конкретных цифр. Но, в частности, есть примерный прогноз по Москве и Московской области: как сообщает РБК, арбитражные суды ждут примерно 4 млн соответствующих исков. Что же ждет Южный Урал?

— Можно с уверенностью сказать, что дел будет, мягко говоря, не слишком мало, — говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. — При стартовом капитале в 6 тысяч рублей госпошлины при подаче заявления и 110 тысяч рублей в качестве депозита оплаты финуправляющему, я считаю, что достаточно большой объем граждан смогут себе это позволить.

Эксперт также отметил, что моменты, связанные с так называемым фиктивным банкротством, будут проверяться менее тщательно. Во-первых, это связано с количеством дел, во-вторых, с финансовой заинтересованностью управляющего в процедуре. «На сегодняшний момент лично мы берем пилотные проекты, чтобы оценить трудозатраты, однако на поток пока ставить не хотим ввиду наличия большого количества пробелов в законе», — заключил юрист.

Кто будет продавать имущество?

Вопрос очень интересный и, похоже, решаться будет прямо на практике. Достоверно сейчас известно одно: продавать имущество на электронном аукционе не очень-то выгодно, потому что цена за лот обычно не дотягивает до первоначальной. Вообще, аналитики прогнозируют довольно серьезные сбои на первоначальном этапе функционирования закона о банкротстве физических лиц.

— По моему мнению, в краткосрочной перспективе с появлением данного механизма на рынке кредитования может увеличиться напряженность, в связи с «обкаткой» новых механизмов в реальных рыночных условиях, поиска различных обходных путей и наработки судебной практики, — считает аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко. — Организациям (в основном, банкам и другие финансовым компаниям), на которые сильно повлияет данный закон, еще предстоит оценить и учесть в своей политике те структурные изменения, которые произойдут в результате ожидаемых изменений. При оптимальном использовании в долгосрочной же перспективе ожидается некоторое снижение кредитных ставок, за счет соблюдения баланса между интересами кредиторов и заемщиков ( то есть, проще говоря, снижения кредитных рисков). Главное, что теперь заемщики будут защищены государством. Что касается возможных случаев лжебанкротства, то, если говорить конкретно про Челябинскую область, полагаем, что речь может идти о единичных случаях.

Отметим, что за фиктивное банкротство, сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство теперь предусмотрена уголовная ответственность в виде лишения свободы на срок до шести лет. А «добросовестный» банкрот не сможет в течение трех лет занимать руководящие должности, в течение пяти лет вновь заняться бизнесом.