Семь российских банков попали под санкции Евросоюза. В качестве ограничительных мер решено отключить их от системы SWIFT. Примечательно, что как только новость появилась в публичном пространстве, южноуральцам тут же посыпались звонки с призывами снимать все деньги с банковских карт, якобы из-за санкций они со счетов исчезнут. А что это вообще за система — SWIFT и чего реально добиваются «доброжелатели»?
Кто попал под санкции Евросоюза?
В списке ВТБ, «Россия» и «Открытие», а также Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Об этом говорится в документе, опубликованном в Официальном журнале ЕС. Там же обозначено, что при необходимости от системы могут отключить и другие банки. Так ЕС хочет заблокировать российский экспорт и импорт.
Что такое SWIFT?
SWIFT — это международная система обмена информацией. Своего рода финансовый мессенджер, через который банки обмениваются платежными поручениями, подтверждениями сделок и другими финансовыми документами. То есть это не платежная система: она не переводит и не хранит деньги. Подключение к ней ведется в добровольном порядке, поскольку в работе банк может легко обойтись и без нее, работая напрямую с корреспондентскими счетами, открытыми в зарубежных банках.
«SWIFT — площадка для обмена деньгами и информацией по типу всем известной системы „Город“ в сфере ЖКХ, но только работающая для кредитных организаций. С помощью SWIFT банки могут проводить расчеты сразу по нескольким операциям, к примеру, как мы платим в „одно окно“ за ЖКХ, детсад, вывоз мусора и капремонт. С помощью этой системы ведется обмен информацией об объемах платежей, их статусе, просрочке и т. п. Удобно и быстро, но можно и без нее», — говорит в беседе с корреспондентом информагентства «Первое областное» представитель Агентства стратегических инициатив (АСИ) в Челябинске Дмитрий Довженко.
Кто призывает снять деньги из-за отключения банков от SWIFT?
Мошенники. Звонки от них посыпались еще когда об отключении банков от системы только начали говорить. «У вас исчезнут все накопления», — давят на сознание человека злоумышленники и призывают снять все деньги с банковских карт.
«Сейчас самый распространенный прием у мошенников — звонки с требованием срочно снять все деньги со счетов в банках, потому что они станут недоступны после отключения SWIFT (СВИФТ). Это неправда», — написано в Telegram-канале Банка России.
Тем не менее, эта информация кратно усилила ажиотаж вокруг снятия наличных средств с банковских депозитов. За несколько дней со счетов некоторых банков страны были сняты миллионы рублей
В ЦБ заверяют, что счета всех вкладчиков в российских банках сохранены и никуда не исчезнут, отключение от SWIFT на этом никак не отразится.
В ЦБ заверяют, что счета всех вкладчиков в российских банках сохранены и никуда не исчезнут
Деньги в любой момент можно снять и перевести по всей стране. Сбоев в работе банковских карт также не наблюдалось, добавляет финансовый регулятор.
Чего добиваются мошенники?
Шквал заявлений об отключении SWIFT в последние дни преследует единственную цель — создание паники среди населения, обычных вкладчиков, чтобы усилить отток финансовых средств со счетов кредитных организаций, подорвав их стабильную работу. В этом и есть основной интерес тех, кто вводит санкции, поэтому инициатор ограничений всячески создает мощный информационный шум.
«Обыватели не понимают, как работает система SWIFT, но тут же решают, что лучше проявить осторожность и снять наличные сейчас. Парадокс всего происходящего в том, что отключение от SWIFT никак не может помешать нормальной работе большинства российских банков, потому что некоторые ее вовсе не используют, а другие — тут же перейдут на прямые расчеты с помощью действующих корреспондентских счетов без каких-либо проблем», — уверен Дмитрий Довженко.
А были ли примеры?
Паника вокруг отключения SWIFT однажды создала сложности банку «Северный морской путь»
В Челябинской области есть практика отключения кредитной организации от SWIFT — челябинский филиал банка «Северный морской путь» (СМП банк) несколько лет назад уже отключали от международной системы. В то время многие клиенты поспешили снять средства со счетов, что привело к падению ликвидности банка. Это и есть основная угроза для кредитной организации — снятие наличных денег в массовом порядке, а не отключение от информационной системы, считают финансовые аналитики. Однако восстановить работу банка в прежнем режиме удалось уже через неделю, вкладчики вернулись обратно с деньгами, поэтому к каким-либо глобальным последствиям отключение от SWIFT не привело.
Есть ли альтернатива SWIFT?
Впервые о запрете использовать SWIFT мировая общественность заговорила в 2014 году, когда Крым воссоединился с Россией. Чтобы не зависеть от Запада, ЦБ создал отечественный аналог — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). По последним данным, на сегодня к ней подключен 331 участник. В основном это российские финансовые учреждения, но 23 банка иностранные — из Армении, Белоруссии, Казахстана, Кубы, Киргизии, Таджикистана и др.
«Передачу финансовых сообщений внутри страны при любом сценарии развития событий обеспечивает Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России», — говорится на официальном сайте Центробанка.
Таким образом, СПФС сможет стать равноценной альтернативой зарубежной системе SWIFT, тем более что практика ее использования в России уже есть.
Причин для паники нет?
Мошенники под предлогом отключения банков от системы SWIFT призывают снять все деньги со счетов
Представители банковского сообщества отмечают, что не заметили влияния введенных экономических санкций на свою операционную деятельность. Так Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и банк «Открытие» выступили с совместным заявлением о продолжении работы в штатном режиме.
«Каждый из банков продолжает обслуживать клиентов в штатном режиме и делает все необходимое, чтобы пройти этот нестабильный период спокойно. Банковское сообщество готово к различным сценариям: у нас достаточно ликвидности для удовлетворения спроса, нет ограничений на снятие наличных ни в банкоматах, ни в отделениях. В условиях санкций мы координируем свою деятельность и совместно с Центральным банком работаем над обеспечением бесперебойной и устойчивой работы», — говорится в совместном обращении крупнейших банков страны.
Все системы и офисы работают в штатном режиме. Обмен валюты проводится без ограничений.
«Сегодня Центробанком предпринимаются беспрецедентные меры по поддержке банковского сектора РФ, которые не позволят нарушить стабильную работу кредитных организаций. Государство предпринимает все необходимые меры для защиты инвестиционных счетов компаний, а также депозитов физлиц. Нет повода для паники, не нужно никуда бежать и снимать со сберегательного счета денежные средства, которые там размещены под выгодный процент», — говорит доцент кафедры Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ Надежда Калмакова.
В связи с ростом ключевой ставки ЦБ до 20% существенно выросла и привлекательность условий по вкладам для физлиц
Эксперты солидарны во мнении, что оснований для снятия денежных средств с персональных банковских счетов нет. В связи с ростом ключевой ставки Центробанка до 20% выгодными становятся условия по вкладам для физлиц. О повышении процентов по вкладам заявили уже несколько банков, поэтому есть смысл открыть депозитный счет, а не закрыть его.
